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2社間ファクタリングの仕組み、特徴を解説!注意点はある?

2社間ファクタリングの詳細を解説!他のファクタリングの違いはありますか?
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ファクタリングには、【2社間ファクタリング】と【3社間ファクタリング】があります。

2社間ファクタリングの特徴は、取引先にファクタリング利用を知られないこと、入金スピードが早いことです。

今回は、そんな2社間ファクタリングの特徴、メリット、デメリットを解説します。

2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングの仕組み流れなどを確認しよう!

2社間ファクタリング 仕組み 流れ

2社間ファクタリングは、売掛金を保有する企業(売主)とファクタリング会社の2社のみで取引が行われる方式を指します。

売主は売掛金をファクタリング会社に売却し、代わりに現金を受け取ります。

この際、取引先(買主)への通知は行われず、売掛金の回収は売主が行うのが一般的です。

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2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングには、次のような違いがあります。

項目 2社間 3社間
手続き 自社、ファクタリング会社 自社、売掛先、ファクタリング会社
調達スピード 最短当日 数日~数週間
手数料 高め 低め
取引先への
通知、承諾
不要 必須

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングには、次のようなメリットが存在します。

取引先に知られずに現金調達できる

2社間ファクタリングの大きな特徴として、取引先に知らせずに資金調達を行うことができる点が挙げられます。

このメリットにより、取引関係を維持しつつ、急な資金ニーズに対応することが可能となります。

通常の融資やローンでは取引先や金融機関との間での情報共有が必要になることが多い中、2社間ファクタリングはそのような情報共有の必要がなく、ディスクロージャーを最小限に抑えることができます。

このため、企業の資金調達戦略の一つとして、多くの企業に選ばれる方法となっています。

入金までの手続きがスピーディー

社間ファクタリングの大きな魅力の一つが、迅速な手続きによる早期の入金です。

一般的な取引では、商品やサービスの提供後、数十日後に入金があるのが一般的ですが、ファクタリングを利用することで、売掛金を売却することで短期間内に現金化が可能となります。

これにより、急な経費の支払いや新たな投資、事業拡大の資金として利用することができ、ビジネスチャンスを逃さず、経営の安定化を図ることができます。

償還請求権が発生しない

通常の貸し付けやローンにおいては、返済不能となった場合には償還請求権が発生することが多いです。

しかし、2社間ファクタリングの場合、売掛金の回収が困難となった際も、ファクタリング会社から売主への償還請求が発生しないのが特徴です。

これにより、企業は追加の負担やリスクを気にせず、安心してファクタリングを利用することができます。

ただし、これは一般的な2社間ファクタリングの特性であり、契約内容によっては異なる場合があるため、詳細は契約時にしっかり確認することが必要です。

2社間ファクタリングのデメリット、注意点

一方、2社間ファクタリングには次のようなデメリットがあります。

手数料が高めに設定されている

2社間ファクタリングは、資金調達の迅速さや取引先に知られないというメリットがある一方、そのサービス内容を反映して手数料が高めに設定されることが一般的です。

具体的には、売掛金の額や期間、ファクタリング会社のサービス内容によって変動しますが、一般的な融資に比べてコストが高くなる傾向があります。

そのため、企業は手数料のコストとサービスのメリットをしっかりと比較検討し、最も適したファクタリング会社を選定することが重要です。

審査が厳しい

2社間ファクタリングを利用する際、多くのファクタリング会社では売主の財務健全性や取引先の信頼性などを詳しく審査します。

これは、売主が売掛金の回収を担当するため、回収可能性を高めるための措置です。

そのため、新規で事業を開始したばかりの企業や、過去に財務問題を抱えていた企業などは、審査に通りにくいことがあります。

審査基準はファクタリング会社によって異なるため、複数の会社に問い合わせ、最も適切な会社を選ぶことが推奨されます。

売掛金の回収を行わなければいけない

2社間ファクタリングの特徴として、売掛金の回収作業は売主企業が担当する必要があります。

取引先にファクタリングの利用を知らせないための措置ですが、その結果として回収作業の手間やリスクが発生します。

回収が困難となった場合、そのリスクは全て売主企業が負担することとなります。

このため、2社間ファクタリングを選択する際は、回収能力や体制を確認しておくことが求められます。

2社間、3社間ファクタリングの違い・比較

2社間ファクタリングは売主とファクタリング会社の2社間で取引が行われるのに対し、3社間ファクタリングは取引先も含めた3社間での取引となります。

3社間の場合、取引先にファクタリングの利用を通知し、ファクタリング会社が売掛金の回収を行います。

これにより、回収のリスクや手間が軽減されるメリットがありますが、取引先に利用を知られるデメリットもあります。

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社や売掛金の額、期間などによって異なりますが、一般的には売掛金額の数パーセントが相場とされています。

具体的な料金は、各ファクタリング会社の公式サイトや資料を参照するとよいでしょう。

一般的な2社間ファクタリングで必要なもの

2社間ファクタリングを利用するためには、いくつかの書類や情報が必要となります。

最も基本的なものとして、売掛金の明細や取引先の情報、企業の財務諸表などが挙げられます。

また、ファクタリング会社によっては、企業の業績や取引実績などの追加情報を要求されることもあります。

これらの情報は、ファクタリング会社が売主企業の信頼性や売掛金の回収可能性を判断するためのものとなります。

2社間ファクタリングは合法?違法性はない?

2社間ファクタリングは、日本国内で合法的に行われているビジネス手法です。

適切な手続きを踏み、正当な理由で利用する限り、違法性はありません。

ただし、悪質なファクタリング業者も存在するため、利用する際は業者の選定に十分な注意が必要です。

3社間ファクタリングに関するよくある質問Q&A

2社間ファクタリングに向かない状況とは?
高額のファクタリングを行う場合には取引先も加えた形で契約した方が安全性が高くなります
2社間ファクタリングの利用が向いているのはどんな人?
比較的小規模のファクタリング利用で、スピーディーに現金調達を済ませたい人に向いています。
2社間ファクタリングの特徴が知りたい
2社間ファクタリングは取引先の許可なく現金調達ができるため、機密保持性と現金調達スピードに優れています。
2社間ファクタリングのデメリットは?
ファクタリング業者側の意向が強く働くことになるため、手数料などが割高になる可能性があります。
2社間ファクタリング業者の探し方を知りたい
相見積もり系のファクタリング情報サイトを使うことによって、2社間ファクタリングに対応した業者だけを絞り込むことができます。

2社間ファクタリング情報のまとめ

2社間ファクタリングは、資金調達の手段として多くの企業に利用されています。

取引先に知られずに現金調達ができるメリットや、迅速な手続きを通じての資金繰りの改善が期待できます。

一方で、手数料の問題や審査の厳しさ、自らの手で売掛金を回収しなければならない点など、利用する際の注意点もあります。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解し、自社のニーズや状況に合った方法を選択することが重要です。

手数料や必要な書類など、具体的な条件はファクタリング会社によって異なるため、複数の業者との比較検討を行うことを推奨します。

最後に、2社間ファクタリングは合法的な手法であり、適切に利用することで企業の資金繰りのサポートとなりますが、業者選びには十分な注意が必要です。

安心・安全にファクタリングを利用するためには、信頼性の高い業者を選定し、契約内容をしっかりと確認することが大切です。

2社間ファクタリングの詳細を解説!他のファクタリングの違いはありますか?

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