【ファクタリングとリースの違い】所有権や手数料など目的に応じて選ぶ

事業の運転資金が足りないという場合、ファクタリングもしくはリースの仕組みを利用してピンチを脱却できる可能性があります。

同じように運転資金が足りない場合に利用できる仕組みですが、2つの仕組みにはさまざまな違いが存在しています。

実際にどのような違いがあるのか把握し、状況に合った使い方をすることでメリットを活かしながら事業を軌道に載せやすくなるかもしれません。

1つの視点だけではなく、複数の視点からどのような違いがあるのか整理しましょう。

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ファクタリングとリースが負債を増やさない方法と話題に！

事業資金が足りないという場合、銀行から融資を受けようと考える方もいるでしょう。

しかし銀行融資の場合、負債が増えてしまうので返済能力が低い業者の場合は、融資を受けるための審査を通過するのが難しくなります。

またすでにある程度の融資を受けているので、これ以上の融資は難しい場合もあるかもしれません。

そのような時、負債を増やさない方法として、ファクタリングやリースは注目を集めています。

同じように負債を増やさない方法といっても、ファクタリングは現金調達ができる方法であるのに対し、リースは現金は確保できないという違いが存在しています。

そもそもファクタリングとは、所有している売掛債権を売却して現金化する方法です。

一方リースはお金を借りたり何かを売ったりするのではなく、必要な設備を借りている状態です。

必要な設備を買う分の費用を払うのではなく、レンタルという仕組みを選ぶことで資金がなくても事業に必要な設備を確保できる選択肢となっています。

ファクタリングとリースのサービスを比較してみた！

事業のために何らかの設備が必要で、そのためにファクタリングもしくはリースを利用したいという場合もあるでしょう。

そのような場合に注意が必要なポイントとなるのが、設備の所有権は誰になるのかという点です。

ファクタリングの場合、売掛債権を買い取ってもらって得た資金を元手に新しい設備を購入します。

自社で購入した設備ということになるため、設備の所有権は自社です。

一方リースの場合、購入するのにお金がかからない一方で、設備の所有権はリース会社側にあります。

自社が所有権を持っている場合、設備を使わなくなった場合は売却や処分もできます。

一方リース契約は、所有権を持っていないので勝手に売却や処分したりすることはできません。

またリースは、契約期間中に途中で契約を解除したいという場合、キャンセル料などが発生するケースも見られます。

延長したい場合も追加料金が発生するので、利用条件の変更で利用料金にどのくらいの影響を与えるのか確認してから契約することが大切です。

ファクタリングとリースの手数料の違いを比較してみる

ファクタリングとリースのどちらを利用するか迷っているという場合であれば、手数料の問題にも注目しましょう。

実際にファクタリングの利用で必要になる手数料は、2社間か3社間かという違いで異なります。

2社間の場合は手数料が10～30％、3社間の場合は3～10％ほどを目安に考えていく必要があります。

取引回数や取引金額、利用するファクタリング会社などさまざまな点で手数料は変化します。

一方リースにおける手数料は、対象となる設備の価格の1～3％ほどです。

また費用の支払いに際し、ファクタリングは売掛債権の売却時に手数料が差し引かれた金額が受け取れるという仕組みです。

一方リースの場合には、毎月料金を支払っていくことになるため、契約期間中は毎回手数料を支払う必要があります。

目先の手数料だけで判断せずに、設備を利用したい期間などを考慮したうえで、ファクタリングとリースのどちらが適しているか検討することが大切です。

シミュレーションを行ったうえで、自社に合った契約を検討するのも1つの手です。

ファクタリングとリースはどちらが便利で効率的なのか？

利用目的もファクタリングとリースの違いを考えるうえで大切なポイントです。

同じように設備の導入のために利用できる手段といっても、ファクタリングの場合には設備導入というよりも資金調達がメインの選択肢です。

そのため設備購入のための元手としてファクタリングを利用することもできますが、設備購入以外の費用としても売掛債権の売却で得た資金を利用できます。

設備購入以外にも、他社への支払いや従業員への給料の支払いなど自社の状況に合った資金の使い方が可能です。

リースの場合、設備購入のための準備や購入による現金の流出を防ぎたいという目的で利用するものです。

今後のビジネスのために必要な設備を導入したいと思っていても、高額な設備を購入する資金の余裕がない場合もあるでしょう。

そのような場合であっても、リースであれば高額な初期費用などの準備をせずに必要な設備を導入できます。

また試しに設備を導入して使ってみたいという場合も利用しやすいのがリースならではの特徴です。

ファクタリングとリースの内容を知りどちらが自分に合っているのかを考える

実際にファクタリングとリースのどちらが適しているかという点は、個々の状況に応じて異なります。

例えば設備の導入を考えている場合、少し費用がかかっても自社所有の設備が欲しいという場合や長期間の設備の利用を考えている場合であればファクタリングのほうが適しているかもしれません。

一方、少しでも安く設備を導入したい、もしくは設備を利用したい期間が限られているなどのケースではリース契約が適している可能性があります。

また費用面で考えた場合、手数料を安く抑えたいならリース、多少手数料が高くても一回で支払いを終わらせたいならファクタリングというように選ぶこともできます。

まとまった資金の確保が難しい場合には、毎月少しずつ料金を支払っていくスタイルのリースの利用を検討しましょう。

ファクタリングとリースのどちらが適しているか考えるうえでは、自社の状況と今後の展開を見極める必要があります。

長い目で見てどちらが適しているか判断することが大切です。

以上、【ファクタリングとリースの違い】所有権や手数料など目的に応じて選ぶ…でした。