飲食店のファクタリングは活用できるの？飲食経営者を助ける資金化とは

ファクタリングといえば、建設業や製造業など売掛金が基本のビジネスのための資金調達法というイメージがあります。

しかし、実際は飲食店でも利用することは決して不可能ではありません。

そこで今回は、飲食店がファクタリングを利用する方法や利用するうえで知っておきたい注意点について解説します。

飲食店もファクタリングを使いたいと考えている方にきっと参考となります。

そもそもファクタリングは決して製造業や建設業だけのサービスではないので工夫すればうまく利用できるでしょう。

ファクタリングにおける飲食店の利用方法

ファクタリングを飲食店で利用する場合、キャッシュレス決済を買い取ってもらう、企業などの後払い債権を買い取ってもらうという手があります。

近年飲食店でもQRコード決済やクレジットカード決済といったキャッシュレス決済が普及しています。

そのため、売り上げがそのまま当日に入ってくるといったことが珍しくなってきました。

このように現代では、飲食店の売上さえもキャッシュレス化の流れに押されて当日に入金されるということが珍しくなってきたのです。

そういった流れを利用して、ファクタリングを利用するのが基本になっています。

たとえば、カード会社の売掛金を買い取ってもらったり、QRコード決裁の売掛金を買い取ってもらったりといった方法が有効です。

次に企業などの後払い債権を買い取ってもらう手もあります。

企業の忘新年会や懇親会は大きなお金が動きます。

しかし、支払いは後払い、しかも1週間後など先に入金されることが少なくありません。

そういった債権もファクタリングで現金化できます。

ファクタリングは飲食店経営者の大きな味方

ファクタリングは飲食店経営者の大きな味方です。

その理由として、現金がすぐに入るということです。

たしかに手数料など若干差し引かれることはありますが、現金がすぐに入ることは、運転資金を確保するうえで大きなメリットです。

特にクレジットカードの支払いは、売上発生から大きくずれることがあり、しかもクレジットカードで支払いをする場合は、支払い金額が大きいケースも珍しくありません。

このように支払時期が遅い、金額が大きいといった売掛金は、運転資金確保において大きなネックとなります。

しかし、飲食店経営者がファクタリングを利用することで、支払金額が大きく、支払い時期が先になるクレジットカード決済の売掛金もすぐに現金にして運転資金に入れられます。

こういったメリットを生かせば、すぐに運転資金も調達でき、経営者目線で健全な経営が実現しやすくなるというのが魅力といえます。

また、ネットで利用できるところも多いので経営者自らが東京などファクタリング会社のオフィスに行くことも必要なくなってきました。

ファクタリングは飲食店の資金繰りを助ける

経営者目線で見てもファクタリングはすぐに現金が手に入る魅力的な資金調達法ですが、飲食店という業界で見ても資金繰りを助ける大きな力となってくれます。

飲食店の資金繰りはとにかく大変です。

その理由として、出ていく金額が大きい、融資が受けにくいといった点です。

飲食店は常に出費と隣り合わせで、食材などの原材料費、従業員などの人件費、そして光熱費、広告費、テナント料など枚挙にいとまがありません。

そんな飲食店は常に売り上げによる資金獲得が求められ、そのキャッシュフローに問題が出たら、すぐに閉店の憂き目に遭ってしまう世界です。

そういった意味で少しでも早く現金が手に入るファクタリングは魅力的なのです。

次に融資が受けにくい業界でもあるのが飲食業界です。

よほどチェーン店で成功しない限り、閉店のリスクが高い飲食店へは、あまり融資を行いたい金融機関はありません。

特に運転資金目的の融資は消極的です。

しかし、ファクタリングは審査が売掛金の内容中心になるので、利用しやすいという意味でメリットがあります。

ファクタリングを飲食店が利用する注意点

残念ながら飲食店がファクタリングを利用するうえでの注意点もあります。

それは、売掛金が少な目、手数料が引かれて目減りする、その後の資金繰りも考える必要があるといった点です。

まず、製造業や建設業のように一度に数百万円の売掛金が発生することはほとんどありません。

そのため、店舗によってはそこまで売掛金が発生せず、資金繰りの助けにならないことがあるので注意が必要です。

次に手数料が差し引かれて目減りするということです。

ファクタリング会社は経営のために手数料を取ることで利益を得ています。

また、回収できなかった場合のリスクヘッジとしてその分も上乗せされているケースも珍しくありません。

そういった手数料が差し引かれると若干目減りするので注意しましょう。

最後がファクタリングを利用した後の資金繰りです。

売掛金だったものの前借になるような形になるので、その後の資金繰りも考える必要があります。

ファクタリングで経営を継いだら経費削減や売上げアップなどの施策を行いましょう。

飲食店ファクタリングで運転資金やコスト面など利用目的を明確にしておく

ファクタリングは、売掛金と呼ばれる後々支払われる予定のお金の権利を買い取ってもらうサービスです。

そのため、売掛金が多い製造業や建設業で利用するケースが少なくありません。

しかし、ファクタリングは、飲食店でも利用することが可能で、今回はその方法についてもまとめました。

キャッシュレス決済の売掛金や企業の集まりの支払いといった売掛金をすぐに現金化できるファクタリングは飲食店でも大きなメリットを発揮することについても解説し、その強みが分かったのではないでしょうか。

特に飲食店経営者の視点に立つと、材料費や人件費をはじめ、常に様々な経費が発生する飲食店にとって、大きな助けになることが分かったはずです。

もちろん運転資金の融資が受けにくい飲食業界にとってもファクタリングは有効な資金調達法であることも理解できたのではないでしょうか。

ただ、ファクタリングで資金を継いでいる間に経営努力が求められる点は、きちんとしておくことが重要です。

以上、【飲食店ファクタリング】資金繰りの大きな味方！経営者目線で使える資金調達…でした。