ファクタリングに違法性なし！経済産業省も推奨する資金調達方法

ファクタリングに違法性はありません。

国に認められたサービスで、経済産業省もファクタリング活用を推奨しています。

ただ、一部には高い手数料を要求する悪質なファクタリング会社も。

今回は、利用前にこそ知っておきたい安全なファクタリング会社、悪質会社の特徴をまとめました。

ファクタリングに違法性はありません

冒頭でも述べた通り、ファクタリングは安全な資金調達方法です。

法人、個人事業主問わず、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、通常よりも早く現金を手に入れることができます。

経済産業省も認めている資金調達方法

ファクタリングは、取引の際に生じる売掛債権を第三者に譲渡することで資金を調達する方法です。

民法第466条においても、「売掛債権は譲渡できる」と明記されています。

さらに、経済産業省中小企業庁は「売掛債権担保融資保証制度」を創設。

これにより、中小企業の資金調達をサポートし、ファクタリングの利用を促進しています。

参照：中小企業庁「売掛債権の利用促進について」

注意！ファクタリング会社を装った違法な業者も存在

一方で、ファクタリングのサービスで集客し、次のような違法な営業を行っている会社も存在します。

• ファクタリングを装うヤミ金業者
• 手数料以外の費用がある
• 売掛金の支払いを分割払いで対応

ファクタリングを装うヤミ金業者

残念ながら、表向きはファクタリング会社を名乗りながら、実態はヤミ金業者であるケースが存在します。

これらの業者は、売掛債権の売買ではなく、利息の高いお金の貸付を行います。

こうした業者に騙されないよう、十分な注意が必要です。

手数料以外の費用がある

正当なファクタリング業者は、取引の手数料のみを要求します。

しかし、中には手数料だけでなく、「保証料」や「登記手数料」、「審査料」といった名目で追加の費用を要求する業者も存在します。

これらの費用は、通常のファクタリング業務には不要であり、業者の利益を不当に増やすためのものと言えます。

業者選びの際には、手数料以外の費用が発生しないか、明確に確認することが大切です。

売掛金の支払いを分割払いで対応

ファクタリングの基本的な取引形態は、回収した売掛金を一括で支払うものです。

しかし、一部の業者では分割払いを提案してくることがあります。

このような業者は、分割の都度、手数料や利息を追加で請求することが多いです。

このような業者は、利用者の資金繰りの困難を利用して高額な利息を取ることを狙っています。

分割払いに対応する業者を利用する際には、十分な注意が必要です。

違法性のない安全なファクタリング会社を見極めるポイント

安心してファクタリングを利用するには、次のポイントを確認しましょう。

• 営業年数
• 営業実績
• 顧問弁護士の明記
• 利用者の口コミ、体験談

営業年数

ファクタリング業界には、長年の実績を持つ業者から新興業者までさまざまな会社が存在します。

営業年数が長い業者は、多くの取引を経験してきた証拠であり、その実績は信頼性の証と言えます。

新興業者も良心的な業者は多いですが、営業年数をもとに業者の信頼性を判断することも一つの方法と言えます。

営業実績

ファクタリング業者の信頼性を判断するもう一つのポイントが、営業実績です。

多くの取引先や、高額な取引を持つ業者は、安定した経営基盤を持っていることが予想されます。

業者の公式サイトや資料などで、取引先の企業名や取引額を確認することで、業者の信頼性を判断する材料となります。

顧問弁護士の明記

信頼性の高いファクタリング業者は、顧問弁護士を公開していることが多いです。

これは、業者が法的に適切な取引を行っている証拠と言えます。

顧問弁護士の明記は、利用者に対しての信頼性を示すものであり、トラブル時の対応も迅速に行われることが期待できます。

利用者の口コミ、体験談

実際にファクタリングを利用した法人、個人事業主の体験談を確認するのもアリです。

ファクタリング会社の比較サイトやGoogle口コミなどで、体験談を確認しましょう。

なお、ファクタリング会社の公式サイトでも口コミ体験談が紹介されていますが、それらの内容は自社で用意した可能性が高いので、第三者が運営しているサイトをチェックしましょう。

ファクタリングって安全？法的にも認められた安全な現金調達方法

ファクタリングの違法に関する質問Q&A

ファクタリングと違法な現金化業者の違いは？

ファクタリングは事業改善を目的とした現金調達手段であるため、主に個人を狙った高利貸し系の現金化業者とは種類の異なるものとなっています

違法なファクタリング業者の見分け方は？

手数料を金利として計算した場合に、貸金業法が定める規定を大きく上回るような設定を行っている業者は違法性が高いと判断できます

違法性のないファクタリング業者を選ぶ方法はある？

大手メガバンクが出資する業者や上場企業を親会社に持つ業者など、その業者の背景を調べることで違法業者は選択肢からほぼ排除できます

給料ファクタリングは違法と聞きました本当でしょうか？

給料ファクタリングは売掛債権ではなく個人の給与明細を買い取って現金化するビジネスで、法的には闇金融と変わりがないと判定され現在は禁止されています

うっかり違法業者に申し込みをしてしまったら？

落ち着いて弁護士に相談しましょう。支払い期限までに法的措置を取らないと過剰な取り立て行為が始まってしまう恐れがあります

ファクタリングの違法性に関する情報まとめ

ファクタリング自体は合法的な資金調達方法ですが、業者選びには注意が必要です。

正当な業者を選ぶことで、安全かつ迅速に資金を調達することができます。

適切な業者選びのためのポイントを活用し、安心してファクタリングを利用しましょう。