3社間ファクタリングの仕組み、特徴を調査！どんな人がおすすめ？

3社間ファクタリングは、現金調達をしたい人（会社）、売掛先（取引先）、ファクタリング会社の3社間で取引を行います。

ファクタリング会社に取って、貸し倒れのリスクを抑えることができるので、低い手数料で利用が可能。

ただ、”取引先に知られる”、”現金調達までに数週間かかる”といったデメリットも。

今回は、3社間ファクタリングの特徴や注意点、必要な書類などを解説します。

3社間ファクタリングの仕組み

3社間ファクタリング 仕組み 流れ

3社間ファクタリングは、売掛金を持つ事業者、買掛金を持つ取引先、そしてファクタリング会社の3者間で行われる資金調達方法です。

事業者は取引先からの売掛金をファクタリング会社に売却し、その代わりに即時に資金を受け取ることができます。

この際、ファクタリング会社は一定の手数料を取ることが一般的です。

3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの違い

3社間ファクタリングと2社間ファクタリングには、次のような違いがあります。

2社間ファクタリングの仕組み、特徴を解説！注意点はある？

3社間ファクタリングのメリット

3社間ファクタリングは多くのメリットを持つ資金調達方法です。

以下に主なメリットを詳しく解説します。

• 手数料を抑えることができる
• 審査に通りやすい
• 個人事業主も利用しやすい
• 売掛金の回収不要

手数料を抑えることができる

3社間ファクタリングの手数料は、一般的に2社間ファクタリングよりも低く設定されています。

これは、取引先との関係性を考慮した結果、リスクが低くなるためです。

そのため、資金調達のコストを低く抑えることができます。

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審査に通りやすい

3社間ファクタリングは、取引先の信用を基に審査が行われるため、事業者自体の信用度が低くても審査に通りやすい特徴があります。

これにより、新規事業者や信用情報に傷がある事業者でも資金調達が可能となります。

個人事業主でも利用しやすい

個人事業主は、法人に比べて資金調達の選択肢が限られていることが多いです。

しかし、3社間ファクタリングは個人事業主でも利用しやすく、資金繰りの改善や事業拡大の支援となることが期待されます。

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売掛金の回収不要

3社間ファクタリングを利用すると、売掛金の回収作業はファクタリング会社が行うため、事業者はその手間を省くことができます。

これにより、経営資源を他の重要な業務に集中させることが可能となります。

3社間ファクタリングのデメリット

もちろん、3社間ファクタリングにもデメリットが存在します。以下で詳しく解説します。

• 時間がかかる
• 取引先にファクタリング利用が知られる

現金調達までに時間がかかる

3社間ファクタリングは、取引先、ファクタリング会社、そして事業者の3者間での手続きが必須です。

そのため、資金調達までのスピードが遅くなることが特徴です。

急な資金の必要性が生じた場合、希望通りのタイミングで資金を得ることが難しくなることが考えられます。

そのため、事前に計画的な資金調達を心がけることが重要となります。

取引先にファクタリング利用が知られる

3社間ファクタリングを利用する際の大きな特徴として、取引先にファクタリングの利用を明示しなければならない点が挙げられます。

これは、取引先の売掛金がファクタリング会社に移行するため、その旨の通知が必要となるからです。

しかし、この情報を共有することで取引関係に変化が生じる可能性も考えられるため、慎重な対応が求められます。

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一般的な3社間ファクタリングで必要なもの

3社間ファクタリングを利用する際には、売掛金帳や取引先の情報、事業者の信用情報など、様々な書類が必要となります。

これらの情報を基に、ファクタリング会社は審査を行い、資金調達の可否を決定します。

3社間ファクタリングが向いているケース

3社間ファクタリングは、次のような方（会社）に向いています。

取引先にファクタリング利用を知られても問題ない人

3社間ファクタリングの特性上、取引先にファクタリングの利用を知らせる必要があるため、その情報を伝えても取引関係に問題が生じない事業者にとって、この方法は非常に有効です。

取引先との信頼関係が深い、または長い取引履歴がある場合、ファクタリングの利用が取引関係を損なうリスクは低くなります。

手数料をできるだけ抑えたい人

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べて手数料が低く設定されることが多いです。

取引先の信用を基に審査が行われるため、ファクタリング会社のリスクが低くなることがその理由として挙げられます。

そのため、資金調達のコストを最小限に抑えたいと考える事業者にとって、3社間ファクタリングは大変魅力的な選択肢となります。

3社間ファクタリングに関するよくある質問Q&A

3社間ファクタリングに関するよくある質問もまとめました。

3社間ファクタリングとはどんなものですか？

現金化利用者と業者だけでなく、売上金を支払う取引先も交えた3社の話し合いによって実施されるファクタリングです

3社間ファクタリングのメリットとは？

取引先から正式に許可を得て売掛債権を現金化するため、ファクタリングの信用度を高めることが可能になります

3社間ファクタリングの使い方は？

3社間ファクタリングに対応する業者にその旨を伝えることで取引先に連絡が入り、協議を経て契約となります

取引先への連絡は必須ですか？

はい。3社間ファクタリングでは必ず実際に支払いを行う取引先を加えた形で契約を行います

3社間ファクタリングはどの業者でも取り扱っていますか？

3社間ファクタリングに対応するのは銀行系など比較的規模の大きな業者のみとなります

3社間ファクタリング情報のまとめ

3社間ファクタリングは、多くのメリットを持つ一方で注意点も存在します。

事業者としては、自身の事業規模や取引先との関係性、資金調達のニーズなどを総合的に考慮し、最適な資金調達方法を選択することが重要です。

利用する際には必要な書類の準備や、手続きの流れをしっかりと理解しておくことで、スムーズな資金調達が期待できます。

特に、初めての利用となる場合は、事前にファクタリング会社との相談を行うことをおすすめします。

最後に、3社間ファクタリングはあくまで資金調達の一つの手段であり、他にも様々な方法が存在します。

事業の現状や将来の展望を考慮し、複数の資金調達方法を比較検討することで、より適切な選択をすることができるでしょう。