クレジットカードの借り換えとは、クレジットカードの利用によって返済しなければならない状況になっているときに、他のローンに借り換える方法です。
クレジットカードでキャッシングをしたときには債務を負うことになって返済しなければなりません。
また、キャッシングをしていない場合でも、ショッピング枠を利用して支払えないと債務が発生します。
このようなクレジットカードがあるときに借り換えて負担を減らすことが可能です。
クレジットカード 借り換え 3つの特徴
- 金利の低いローンを選んで借り換えことができる
- 複数のクレジットカードの返済を1つにまとめられる
- クレジットカード以外の債務もまとめられる
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クレジットカードの借り換えの活用方法
クレジットカードの借り換えは基本的に他のローンを使ってお金を借りて、クレジットカードの返済に充てます。
活用方法として最も典型的なのは、金利が高いクレジットカードの債務をなくし、金利が低いローンへの借り換えで返済負担を減らすことです。
クレジットカードのキャッシングや滞納したときの遅延損害金は20％くらいの金利になっています。
例えば、15％くらいのローンに借り換えたとしたら、年利5％分だけ負担が少なくなります。
また、複数のクレジットカードで債務を負っていると返済が大変になりがちです。
一つにまとめてしまうと返済をしやすくなります。
ローンを利用して他の債務も含めて一本化し、借金を返済しやすい状況を作るのにも借り換えがよく活用されています。
クレジットカードの借り換えをする流れ
クレジットカードの借り換えをするときには、借り換えローンに対応している金融機関に相談することから始まります。
おまとめローンや借り換えローンのサービスがある消費者金融などの窓口で借り換えをしたいことを伝えます。
そして、現状の債務や収入状況を伝えて、仮審査を受けてどのくらいの金利になるか、毎月の返済額がいくらになるかを見積もってもらうのが一般的です。
すべての債務について借り換える必要はなく、希望する債務だけを指定して借り換えの仮審査を受けることができます。
仮審査の結果を見てどのような形で申し込むかを決めます。
そして、申し込み書類を提出して本審査を受けて、通ったときには借り換えの融資を実行してもらえます。
融資を受けたお金でクレジットカードの残債をすべて支払い、借り換えたローンの返済をスケジュール通りに進めていくというのが一般的な流れです。
クレジットカードの借り換えをするときの注意点
クレジットカードの借り換えをするときには、ローンの選び方とクレジットカード現金化との関係性に注意しましょう。
借り換えをするローンが現在の債務の金利に比べて低くならないと借り換える意味があまりありません。
一本化する目的だったとしても金利が同じか下がることを前提にローン商品を探しましょう！
また、クレジットカード現金化をした場合には借り換えの時点で精査が入って事実が発覚する場合があります。
現金化に使用したクレジットカードは借り換えの対象から外しておいた方が良いでしょう。
ただ、滞納をしている場合にはクレジットカードは使用できなくなっているので、あまり気にせずに借り換えをするのがおすすめです。
クレジットカードの借り換えでよくある質問
- クレジットカードの借り換えは誰でも使えますか？
- 安定した収入がある成人であれば利用できます。
- 借り換えをするときには手数料がかかりますか？
- クレジットカードの借り換えでは事務手数料などがかかります。
- キャッシング枠がなくても借り換えができますか？
- ショッピング枠に由来する債務でも借り換えが可能です。
- 対応しているカードブランドについて教えてください。
- どのカードブランドでも借り換えることができます。
クレジットカードの借り換えをした人の口コミ
・クレジットカードの借り換えをするのは初めてでしたが、とてもスムーズにできたのでやってみて良かったと思います。審査があるのが不安でためらっていたのがバカだったかなと感じました。
・4枚もあったクレジットカードの支払いをすべて解決できました。こんなやり方があるなら早く知りたかったです。お金を借りたいときに消費者金融に相談に行ったのがきっかけで、借り換えについて知って良かったと思っています。
・借り換えローンを利用して失敗している話を聞いていて、慎重にローン商品を選んだのが良かったと思います。5社も相談して仮審査を受けました。手間はかかりましたけど、返済するのがだいぶ楽になりました。
クレジットカードの借り換えと現金化の関連性のまとめ
クレジットカードの借り換えは、キャッシング枠を利用したり、ショッピング利用後に支払いができなかったりしていて困っている人にとって役に立つサービスです。
金融機関の借り換えローンやおまとめローンを利用して、今までよりも低い金利で債務を一本化することができます。
クレジットカードの借り換えをすると債務負担が軽減されるので、特に複数のクレジットカードで債務を負っているときには借り換えを検討しましょう。
ただ、審査があるので通らないのが問題になることもあります。
複数の金融機関に相談して、借り換えできるところを探すのが大切です。
また、クレジットカード現金化をした場合には事実が発覚するリスクがあるので、借り換えの対象から外しておいた方が良いでしょう。
